Laskelma
10 vuodessa edullisempi
🏠 Osto
vertailuaika 10 vuotta
Ostamisen nettokulu
−476 €
Vuokrat yhteensä
108 000 €
Asunnon arvo lopussa
290 135 €
Vuokra vai osto — kumpi on edullisempaa?
Vuokra vai osto -laskuri vertaa omistusasumisen ja vuokralla asumisen kokonaiskustannuksia valitulla ajanjaksolla. Laskuri ottaa huomioon lainakulut, käsirahan ja asunnon arvonnousun.
Mitkä kulut laskuri ottaa huomioon?
Ostamisessa: asuntolainan kuukausierät, käsiraha ja alkupääoman menettäminen. Vuokrassa: kuukausivuokrat koko ajalta. Arvonnousu pienentää ostamisen nettokustannusta.
Milloin osto kannattaa vuokraamisen sijaan?
Yleensä pitkällä tähtäimellä (yli 10 vuotta) omistaminen on edullisempaa, etenkin kun arvonnousu huomioidaan. Lyhyellä tähtäimellä vuokraaminen voi olla joustavampaa ja halvempaa.
Esimerkkilaskelma: 250 000 € asunto, 10 vuotta
Vertailussa 250 000 € asunto (30 000 € käsiraha, 220 000 € laina, 4 % korko, 25 v laina-aika) vs. 900 €/kk vuokra, 2 %/v arvonnousu:
- Ostaminen: kuukausierä noin 1 160 €/kk, 10 v jälkeen asunnon arvo noin 304 800 €, jäljellä oleva laina noin 183 000 € → nettokustannus noin 88 000 €
- Vuokraaminen: 900 €/kk × 120 kk = 108 000 € kokonaisvuokra
Tässä esimerkissä omistaminen on noin 20 000 € edullisempaa 10 vuodessa. Pidemmällä aikavälillä tai korkeammalla arvonnousulla etu kasvaa entisestään.
Milloin vuokraaminen on järkevämpää?
Vuokraaminen on usein järkevämpää, jos aiot muuttaa alle 5 vuoden sisällä, et tiedä pitkäaikaisista suunnitelmistasi tai asuntojen hinnat ovat poikkeuksellisen korkeat suhteessa vuokriin. Kasvukeskuksissa omistaminen on historiallisesti ollut pitkällä aikavälillä kannattavampaa. Pienemmillä paikkakunnilla arvonnousu ei ole taattu.
Usein kysytyt kysymykset
Miksi laskuri laskee vain nettokustannuksen?
Ostamisessa asunnon arvo kasvaa ajan myötä, jolloin kokonaiskustannus on maksetut kulut miinus myyty arvo. Tämä tekee vertailusta realistisempaa.
Onko vuokraan laskettava myös vakuusmaksu?
Vakuusmaksu palautuu muutettaessa, joten se ei ole kulu. Laskuri vertaa juoksevia kuukausikustannuksia.
Mitä asunnon arvonnousu on Suomessa historiallisesti?
Pääkaupunkiseudulla 2–4 % vuodessa on ollut tyypillistä. Pienemmillä paikkakunnilla kasvu on ollut hitaampaa tai jopa negatiivista.
Onko nyt hyvä aika ostaa asunto 2026?
Asunnon ostoajankohta riippuu henkilökohtaisista olosuhteistasi enemmän kuin markkinatilanteesta. Jos aiot asua paikalla yli 10 vuotta, omistaminen on pitkällä aikavälillä usein edullisempaa. Korkojen kehitys vaikuttaa lyhyen aikavälin kustannuksiin, mutta ei muuta pitkän aikavälin yhtälöä ratkaisevasti.
Mitä lisäkuluja omistusasumiseen liittyy?
Omistusasumisen lisäkustannuksia ovat yhtiövastike (taloyhtiön kulut), kiinteistövero, lainan korot ja lyhennykset, vakuutusmaksut sekä remontit ja ylläpito. Nämä voivat lisätä kokonaiskustannuksia 200–600 €/kk asunnon koosta ja sijainnista riippuen.